艾瑞联合陆金所发布国内首份智能理财分级白皮书

艾瑞联合陆金所发布国内首份智能理财分级白皮书

  7月10日,艾瑞咨询联合陆金所控股(以下简称“陆金所”)在京发布了国内首份智能理财分级标准白皮书——《智能理财:2019全球智能理财服务分级白皮书》(下称《白皮书》)。

《白皮书》显示,全球理财市场正从“互联网化”迈向“智能化”,中国正成为全球智能理财最具潜力的竞争市场,多达%的用户偏好通过线上渠道方式进行理财,而机构取向上,86%用户已倾向使用互联网一站式综合平台来管理财富。

预计到2022年,中国智能理财服务市场规模将达亿元。   智能理财藏错配风险行业标准及规范亟待确立  《白皮书》指出,相较传统线下理财服务,智能理财服务具备客观实时理解客户、用户价值导向、提供标准化专家级服务、缓解供需平衡等四大优势。   对于普通用户而言,丰富的产品,加之智能、流畅、便捷的客户服务体验,是大量用户选择线上一站式财富管理平台的主要原因。

陆金所首席运营官崔永平表示,大而全仅是第一步,“作为平台为用户提供理财服务和产品,最重要的理念是要从‘多的’选出‘好的’,从‘好的’选出‘准的’。   伴随智能理财模式的快速发展,一些亟待解决的问题逐步显现。

《白皮书》发现,当下智能理财服务用户满意度与适配性均不足,高达%的用户曾因沟通理解度不足和问题解决率不高而转接人工客服,而由智能客服提供的理财配置服务中,%与用户的实际需求并不匹配。

因此,艾瑞分析认为,面对智能理财行业参差不齐的现状和暗藏的错配风险,相关行业标准及规范亟待确立,以实现安全、技术、服务能力上的整体提升。     智能理财服务分四大等级互联网一站式综合平台更具发展优势  当前,参与智能理财服务市场的竞争者主要有传统金融机构、互联网一站式综合平台和垂直化平台。 《白皮书》表示,当前机构理财服务智能程度划分为四大等级,即理财自助答复功能、机器人理财助手、智能理财交互系统、智能理财服务生态,其中,是目前智能理财行业最高发展水准。

  《白皮书》认为,与仍存在较大差距。 在交互体验上,运用AI客服可初步解用户意图并与实现多轮沟通,而则需有堪比真人的意图理解力和语言生成力,同时实现对所有已知理财服务场景的智能化覆盖;在智能匹配上,可根据用户画像与持仓情况实现一定的个性化匹配,而则应基于更丰富和精准的数据与算法,实现适当、实时和动态化的产品匹配;投资者教育上,可实时推送完善和个性化的市场解读、资产配置、产品对比、理财资讯等。   基于上述分级,艾瑞咨询认为,在传统机构线上平台、互联网一站式综合平台、垂直化平台三类机构竞争下,具备丰厚数据积累和“金融+科技”DNA的互联网一站式综合平台相比之下更具发展优势。

  以陆金所为例,近年来致力于大数据、区块链以及人工智能等方面的研发与应用,目前多项智能理财服务已经在陆金所平台上投入使用。 崔永平介绍说,基于7年的运营经验和技术实践,目前陆金所全平台底层已经布局了超过10万个“神经触点”。

通过“神经触点”,陆金所全程跟踪投资者从来到陆金所后投前、投中、投后的每一个理财动作,覆盖注册、绑卡、交易、调仓、赎回在内全部生命旅程,可以及时发现平台运营和客户服务中的‘断点’,优化平台流程,同时提升服务的准确性和及时性。

与此同时,陆金所在十万触点的底层基础和原有投资者适当性管理体系(KYC、KYP)的基础上,独立开发了KYI(KnowYourIntention)体系,帮助陆金所在KYC的基础上,进一步强化平台动态化、场景化、精确化了解用户画像的能力。   崔永平表示,通过大量用户行为与数据,结合人工智能深度学习能力,让平台形成意图识别与预测的能力,以此帮助陆金所了解用户在每个时点的意图和需要,甚至可以预判下一步的动作,这赋予了陆金所“选时”的能力,可以在合适的时间为用户提供合适的服务。

  《白皮书》总结认为,科技将为金融行业带来革新性的改变,行业竞争、技术发展等因素将驱动智能化升级,用户与产品的精准化匹配将逐步实现,40岁以上群体作为潜在用户得到进一步激发,行业有望进入人群基础、供给端与需求端的良性循环。   。